作者：马慜

人民银行、银保监会近日发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。符合条件的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

据统计，在70个大中城市中，有38个城市符合条件。预计部分城市的首套住房贷款利率将延续此前水平，或有望进一步下调。

(资料图片仅供参考)

通知发布后，石家庄、兰州、太原、郑州地区的首套住房贷款利率尚未下调。而昆明在通知发布前，已将首套住房贷款利率从3.95%上调至4.1%。

多地暂未调整首套住房贷款利率

根据通知，首套住房贷款利率政策动态调整机制适用于新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市。这些城市可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

据长江证券研究所统计，当期70个大中城市中，有38个城市符合要求。其中，二线城市包括哈尔滨、武汉、兰州、大连、天津、石家庄等，三线城市包括北海、湛江、岳阳、秦皇岛、温州、常德、襄阳、宜昌、济宁、桂林等。

据了解，符合条件的城市在过去一段时间内房价表现疲弱，且集中在二、三线城市。

以石家庄为例，为刺激刚性需求，2022年5月，石家庄地区首套住房首付比例由三成降至二成，首套住房贷款利率降至4.4%。直至10月，首套住房贷款利率再度降至3.8%。不过，今年以来，当地银行还未下调这一利率。

“目前还没有听到首套住房贷款利率继续下调的消息，目前仍然对首套住房贷款利率实行差异化管理，部分优质楼盘可按照最低3.8%的利率执行。”某国有大行石家庄分行人士表示。

兰州地区一家股份行客户经理表示，目前兰州首套住房贷款利率最低为4.1%，今年以来尚未下调。此前有意向下调至4.0%，但监管部门没有审批通过。

不过，武汉首套住房贷款利率最近一周内出现三次变化，从3.9%到4.1%再到3.9%。

招联首席研究员董希淼表示，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，调整的是首套住房贷款利率下限，房贷如何定价仍由银行与客户商定。

银行下调首套住房贷款利率，须等待进一步决策。“在当前房地产市场较为低迷、居民住房消费需求不振的情况下，预计多数银行对多数客户将实际执行住房贷款利率下限。未来一段时间，首套住房贷款利率下限或为3.5%至4.1%。”董希淼称。

加大力度支持刚性住房需求

2022年以来，住房信贷政策频繁调整，首套住房贷款利率下限持续下探。

2022年5月，首套住房贷款利率的参考标准下调20个基点。9月，人民银行决定阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，随后下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

一系列政策的出台，旨在刺激新的购房需求。在多项利好政策出台后，武汉、天津、温州等城市首套住房贷款利率下限降至4%以下，部分城市取消住房贷款利率下限，减少居民购房的利息支出。

还有部分地区放松限购限售政策，优化或取消“认房认贷”，在二手房交易中推行“带押过户”，对刚性住房需求予以大力支持。

据贝壳研究院统计，2022年12月首套房和二套房贷主流利率指数环比继续下行。12月首套房贷款利率平均为4.09%，二套房贷款利率平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155个基点和100个基点。

日前，住房和城乡建设部部长倪虹表示，对于购买第一套住房的要大力支持。首付比、首套住房贷款利率该降的都要降下来。对于购买第二套住房的，要合理支持。以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。

今年以来，已有地区出台稳楼市措施。1月5日，乌鲁木齐发布《关于促进房地产业平稳发展的22条措施》，在需求端支持方面，明确首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。同时加大公积金支持力度，住房公积金最高贷款额度由70万元上调至80万元，使用住房公积金贷款购买二手住房，首付款比例由30%降低至20%。

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关键词： 首套住房贷款 利率下限 动态调整