本报记者 余燕明 北京报道

日前，根据贝壳研究院对103个重点城市监测显示，今年9月，超八成的城市主流房贷利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。

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今年8月，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR（贷款市场报价利率）为4.3%，比上一期下调15个基点。受此影响，9月国内住房信贷环境进一步宽松，整体房贷利率再创新低。

在5年期以上LPR超预期下降15个基点之前，今年5月，央行和银保监会联合下发了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，明确对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

根据央行在2019年8月发布的公告（中国人民银行公告〔2019〕第16号），首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

因此，今年8月5年期以上LPR下调15个基点后，首套商业性个人住房贷款利率下限为4.1%，二套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.9%。

截至9月中旬，根据贝壳研究院对103个重点城市的监测，已有86城房贷主流利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。

从首套房贷主流利率来看，一线城市均高于下限水平；从利率变化来看，今年9月，厦门市首套房贷主流利率下调幅度最大，达到了45个基点，东莞市和长沙市首套房贷主流利率均下调35个基点。

另据贝壳研究院统计数据，2022年9月首套、二套房贷主流利率平均为4.15%，二套平均为4.91%。其中，首套房贷利率环比下行17个基点，二套环比下行15个基点，较去年最高点分别回落了159个基点和108个基点。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.6%，二套平均为5.13%，二三线城市平均房贷利率水平接近下限。

从利率下调幅度来看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首套房、二套房贷款利率同比降幅分别为166个基点和117个基点。以首套房100万元商业贷款本金、30年起等额本息还款计算，平均每个月可以减少月供约1013元，需偿还的利息总额减少约36万元。一线城市房贷利率同比降幅最小，首套房、二套房贷款利率分别同比降幅仅65个基点和55个基点。

“降息效果的释放需要一定时间来观察，因此短期内连续下调LPR的迫切性不大。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，“当前货币环境整体宽松，后期政策重点是打通宽货币向宽信用的传导链条，才能促进信贷投放的平稳增长，增强货币的流动性。”

今年8月，银行房贷的平均放款周期为25天，与上个月基本持平。其中一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。

“后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助于降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复。”刘丽杰表示，“当前市场修复受阻，后期市场的修复仍需要宽松的信贷环境作为基础。当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来仍有下调空间。”

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关键词： 一线城市 个人住房贷款 二套房贷